1.5 创新与不足

本书结合现有研究，试图从以下几个方面做出创新与突破：

理论分析方面。本书全面系统地梳理和总结了金融发展理论、贫困理论及贫困减缓理论，阐述了金融发展与贫困减缓之间的内在逻辑及作用机制，从理论上充分证实了金融发展对于贫困的有效减缓作用，突出了金融减贫的两大作用机制，即直接机制和间接机制，具体表现为直接机制中的信贷与储蓄服务功能和间接机制中的金融发展增长效应及分配效应，补充完善了金融减贫影响机制，为全书的后续分析提供了强有力的理论支撑，使得研究结论更具科学性与实用性。

研究方法方面。本书研究方法可以归纳为五种，即文献研究法、理论分析法、案例研究法、对比分析法、实证分析法。其方法全面多样，能理论联系实际，体现“理论支撑实践，实践检验理论”的研究思想。其中尤以案例研究法为鲜明特点，以四川省连片贫困地区之一的乌蒙山区中的宜宾市作为研究的典型样本，不管是对四川省金融扶贫还是全国其他类似地区金融精准扶贫而言，均具有十分重要的借鉴意义与推广价值，且在本书第三章中对四川省与宜宾市的金融发展情况和金融减贫现状有一个具体深入的描述性统计分析，根据相关研究构建了一个金融减贫绩效评价指标体系，从四个维度即经济发展、公共服务、基础设施和生态环境对宜宾市区域金融减贫绩效进行测度和评价，这对于理清宜宾市金融发展与贫困减缓两者之间的实际关系、认清金融扶贫现状、发现金融减贫存在的问题等具有指导意义和引领作用。

实证研究方面。一是在指标设计上，所选取指标具有代表性。避免使用贫困发生率这一传统的贫困程度度量指标，考虑到数据可得性与科学性，使用联合国粮农组织确定的农村恩格尔系数来衡量贫困程度，从直接角度实证检验金融减贫效果。此外，同时使用了农村人均收入水平来间接测量并实证研究金融减贫绩效。而金融发展变量的度量则使用了金融发展规模、金融发展效率和金融储蓄结构三大指标，用来反映宜宾市区域金融发展水平。二是在计量模型上，构建了向量自回归模型（VAR），通过平稳性检验和Johansen协整检验，契合了时间序列数据的分布特征。再以此为基础通过格兰杰因果检验证实金融发展是贫困减缓的原因，但贫困减缓并不是金融发展的原因，即得出宜宾市金融发展并未与贫困减缓形成良性互动和高效联动的结论。最后进一步采用脉冲响应函数分析贫困程度变量对金融发展三个变量冲击的反应效果，得出金融发展由于某些原因只能在短期促进贫困减缓，而长期影响却不明显的创新结论。同时还运用方差分解的方法分析了金融发展变量对贫困减缓变化的贡献度，表明在短期，贫困减缓的增加更多地受金融发展规模和金融发展效率的影响；在长期，金融储蓄结构对贫困减缓的解释力最大。因此合理的实证计量方法使得研究的结论更加“精准”可靠，这种实证模型研究实际上是将直接或间接影响机制和金融减贫短期影响与长期影响有机结合起来，考虑到了金融发展的动态发展和滞后作用。

对策建议方面。结合国内外金融减贫的实践与经验，根据宜宾市区域实际和四川省贫困特征，提出了提高金融减贫绩效，完善金融减贫实践经验的系统性政策建议。本书认为扶贫涉及多方主体，应因地因人施策、扶贫主体客体全员参与、相关主体内外共同发力，进而从加强财政与金融扶贫的联动、实施差异性金融扶贫措施、扩大金融服务覆盖面、提升金融扶贫效率、以农业保险助力金融扶贫、农村信用环境建设、促进金融扶贫可持续、加强金融监管八个方面全面地提出政策建议，响应国家号召，贯彻扶贫理念，符合区域实际，对于指导宜宾市和其他相似贫困地区实现脱贫攻坚有较强的现实意义。

不足之处主要有：①金融减贫模式分析不够具体和突出，详略不当。由于我国金融减贫工作已开展多年，在农村地区发展也较为普遍与成熟，呈现扶贫手段多样、扶贫模式新颖、扶贫主体多元、扶贫成效显著等特点。本书以宜宾市金融扶贫为样本进行案例研究，在具体描述宜宾市金融减贫现状部分，更多的是侧重于宏观地介绍宜宾市目前采取的各种金融扶贫方式或措施，而没有详细具体地介绍宜宾市典型的金融减贫模式，并挖掘其内在的减贫脱贫机理与政策内涵。同时，此类有关金融扶贫的创新基层项目正在全国范围内陆续实践，对此应重点关注并动态跟踪，作为今后进一步深化金融减贫研究的典型素材。②实证研究部分。限于数据可得性及实际的操作难易性，本书实证研究指标设计部分对于变量的选择不太广泛，比如金融发展水平的衡量只选择了金融发展规模、效率、储蓄结构三个指标，未能涵盖更多其他指标、构建一个全面系统的指标体系并通过综合的评价方法来确定各级指标的权重大小，且所选样本数据仅限于宜宾市，对金融减贫的系统研究缺乏足够的有效数据支撑，且实证所得结论还有待实践的进一步检验。③本书横向对比了国外典型国家以及国内不同区域的金融减贫模式，并分别提取了其中可取之处作为借鉴与参考。另外，本书也分析了宜宾市不同主体参与的多样化扶贫合作模式，需要进一步深化的是可以增加对同一国家或同一区域同种模式的纵向对比，选取一个有意义的时间点，以纵向比较研究金融减贫的变化情况，或者通过建模研究金融发展与贫困减缓之间是否存在非线性关系，再针对存在的特殊年份进行具体分析以得出有意义的结论。