3 四川省及宜宾市金融减贫的现状与问题分析

3.1 四川省金融减贫情况

“十三五”时期，是我国脱贫攻坚前所未有的机遇期。党中央、国务院高度重视脱贫攻坚工作，对“十三五”脱贫攻坚工作做出全面部署，确立了精准扶贫、精准脱贫的基本方略，制定出台了一系列重大政策措施，为打赢脱贫攻坚战提供了政治保证和制度保障。“十三五”时期，也是四川省全面建成小康社会的决战期、攻坚期。四川省准确把握四川脱贫攻坚形势，编制出台了《四川省农村扶贫开发纲要（2011—2020年）》，颁布实施了《四川省农村扶贫开发条例》，省委十届六次全会审议通过了《中共四川省委关于集中力量打赢扶贫开发攻坚战确保同步全面建成小康社会的决定》，打出了扶贫攻坚“3+10”政策组合拳，明确了新阶段四川省推进脱贫攻坚的总体设计、制度安排、政策措施和工作要求，全力推动脱贫攻坚工作，坚决打赢脱贫攻坚战，确保到2020年现行标准下的建档立卡贫困人口全部脱贫、贫困村全部退出、贫困县全部摘帽。

金融作为现代经济的核心，不仅是经济社会发展的重要推动力量，也是消除贫困、改善民生、逐步实现共同富裕的重要保障。打赢脱贫攻坚战，银行业责任重大，金融减贫意义重大。习近平总书记强调在脱贫攻坚中“要做好金融扶贫这篇文章”，要通过完善激励和约束机制，推动各类金融机构实施特惠金融政策，加大对脱贫攻坚的金融支持力度，特别是要重视发挥好政策性金融和开发性金融在脱贫攻坚中的作用。因此，四川省高度重视金融扶贫，制定了一系列的政策保障金融和银行业在“十三五”脱贫攻坚中发挥重要作用。其中，《四川省“十三五”脱贫攻坚规划》中的金融政策明确指明了金融扶贫方向，提出对贫困地区的金融扶贫措施主要内容包括：鼓励和引导各类金融机构加大对扶贫开发的金融支持，深入推进普惠金融，确保银行金融业信贷投放规模逐年上升，认真落实国家贴息贷款政策，用好扶贫金融特惠产品，积极推动金融产品和服务方式创新，推广资金互助，拓宽生产融资渠道，鼓励资金留在当地使用，积极稳妥推广小额信贷扶贫方式，提供更有效的支付结算等金融服务，等等。同时，为了推进财政金融支持扶贫开发，四川省委制定《四川省财政金融扶贫专项方案》，进一步强调将推进财政金融支持扶贫开发，加快构建以精准识别为前提、精准脱贫为目标的财政金融精准扶贫机制。

在四川省金融扶贫政策中，多处明确表示要完善贫困地区金融体制，提高贫困地区金融综合服务质量，实现金融服务全覆盖，助推扶贫攻坚进程。在金融扶贫过程中，银行业是主力军。贫困地区的银行业现状远远低于全国平均水平，有些重度贫困的区县几乎无金融服务点。金融综合服务质量的提升必然是银行业大力发展的过程，必然涉及扩大其金融服务机构点、创新当地金融服务业务、增大存贷款余额等措施。金融扶贫一方面助力减贫，另一方面推动现代银行业发展，最终实现金融减贫。

3.1.1 四川省的贫困现状分析

四川省是全国扶贫攻坚任务最繁重的省份之一，有着众多的贫困人口，且多集中分布在生存环境恶劣、生态脆弱、基础设施薄弱、公共服务滞后的连片特困地区，扶贫开发任务艰巨。

贫困“面宽、量大、程度深”。截至2015年年底，全省还有农村贫困人口380.3万人，占全国贫困总人口的7.1%；贫困村11501个，占全国贫困总人口的9%；国家扶贫工作重点县36个，占全国贫困总人口的6.1%；全国14大集中连片特困地区，四川占3个。全省秦巴山区、乌蒙山区、高原藏区、大小凉山彝区（简称“四大片区”）有贫困县88个，贫困人口达263.3万，占全省贫困人口的69.2%，贫困发生率为9%；四大片区外，还有“插花式”贫困人口约117万，贫困发生率为3.4%。四川藏区、彝区等民族地区深度贫困与自然条件、民族宗教、社会治理等因素交织，扶贫攻坚更具特殊性、复杂性和艰巨性（见图3.1、表3.1）。

《四川省“十三五”脱贫攻坚规划》规划区域范围为“十三五”期间全省有脱贫攻坚任务的160个县（市、区），分为“连片式”和“插花式”，其中“连片式”为秦巴山区、乌蒙山区、高原藏区、大小凉山彝区（简称“四大片区”）共贫困县88个，是四川省连片特困区的主战场，贫困人口达263.3万，占全省贫困人口的69.2%，贫困发生率为9%。四大片区外，“插花式”贫困县为72个，贫困人口117万，贫困发生率为3.4%。其中“插花式”贫困县条件相对优越，扶贫难度相对于“连片式”贫困区较小，“四大片区”成为四川省“十三五”时期脱贫攻坚的重点和难点（见图3.2、表3.2）。

一方面，四川省致贫返贫原因多重叠加。重大疾病、重大灾害、缺乏资金、缺少技术等是造成贫困的主要原因，物质贫困和能力贫困并存，尤其是贫困地区大多处于深山峡谷和高寒地带，自然灾害频发，“5·12”汶川特大地震和“4·20”芦山强烈地震导致地质灾害隐患大幅增加，因灾返贫风险很大，稳定脱贫的基础非常脆弱。另一方面，贫困地区发展制约因素多。四川贫困地区交通、电力、水利、通信等基础设施以及社会事业投入不足、欠账较多，产业发展水平较低，加之经济下行压力加大，贫困人口脱贫致富的难度进一步加大。扶贫开发工作对照“精准发力”的要求还有一定的差距，一些地方“等、靠、要”的思想不同程度地存在，扶贫工作任重道远。

3.1.2 四川省金融扶贫现状分析

3.1.2.1 四川省金融扶贫成果

2011—2015年，现行标准下四川省农村贫困人口累计减少近1000万人，贫困发生率下降了14多个百分点。贫困地区农民人均纯收入年均增长13.7%,2005—2015年银行业机构存贷款余额不断增加，如图3.3所示。贫困群众生活水平大幅提高，生产生活条件显著改善，上学难、就医难、行路难、饮水不安全等问题逐步缓解，生态建设有力推进，基本公共服务能力持续提升，片区攻坚已取得明显突破。

（1）改革创新扶贫机制，扶贫金融生态圈初现

第一，创新金融扶贫模式，建立“一对一”结对帮扶机制。

2017年，四川省银行业积极探索实践“监管引领、信贷支持、普惠服务、智力扶持、结对帮扶”金融扶贫“五合一”模式，初步形成了一批可复制可推广的好经验和好方法，为四川省打赢脱贫攻坚战提供了坚实的金融支撑。截至2017年年末，全省88个贫困县各项扶贫贷款余额7963.7亿元，较年初增长15.1%。

除此以外，四川银监局引导全省银行业机构主动与88个贫困县分别建立“一对一”结对帮扶机制，逐一签订“金融扶贫开发合作协议”，通过精准实施项目扶贫、产业脱贫、人才培养、捐资捐物等举措，大力助推贫困县域加快发展，扎实推进精准脱贫攻坚。特别是针对45个深度贫困县脱贫攻坚新形式、新特点，在现有银行结对帮扶的基础上，调整充实了45个深度贫困县的结对帮扶力量。截至2017年年末，“结对”银行与贫困县共达成意向帮扶项目800余个，涉及帮扶资金200亿元，对口捐赠超7800万元；协议帮扶贫困家庭8445户，其中已帮扶脱贫2167户。

第二，金融监管加强，扶贫保障措施到位。

在监管引领方面，四川银监局在全国率先出台银行业“金融扶贫6年行动计划”及配套实施方案、统计制度、考核办法，从组织领导、市场准入、金融创新等多维度，引导全省银行业将金融资源更加聚焦贫困地区，特别是新增金融资源优先满足深度贫困地区。对全省银行业机构金融扶贫工作实行“网格化”管理，按乡镇对全省“四大片区”及片区外11501个贫困村的银行服务进行了“分片包干”责任划分，逐一签订了“整村推进、包干服务”责任书。并先后赴甘孜德格、阿坝九寨沟等18个深度贫困县开展扶贫专项督导，指导相关银行业机构开展专场融资对接活动20余场次，达成融资意向金额120亿元。在保障措施方面，自2017年以来，四川省建立了扶贫驻村帮扶工作组综合意外伤害保障机制，由中国人寿为全川扶贫驻村帮扶工作组捐资购买综合意外险，包括驻村“第一书记”、驻村农技员、其他驻村工作组成员等，共为4万余人提供了46.88亿元意外风险保障。

第三，扶贫参与主体多样化，扶贫事业联动发力。

除以商业银行为主的传统金融机构以外，保险业和新型农村金融机构也积极参与到金融扶贫事业中。

2016年农业保险保费规模稳步增长。全省实现农险保费收入31.2亿元，位居全国第四，比上年增长5.9%。其中财政补贴保费达23.9亿元。截至2017年年末，新型农村金融机构达到86家，其中村镇银行53家（已开业50家，正在筹建3家）、贷款公司2家、资金互助社30家、资金互助合作联合社1家，已有36家村镇银行设置了支行，如表3.3所示。新型农村金融机构各项存款余额505.97亿元，比年初增加80.47亿元，增速18.91%；各项贷款余额349.73亿元，比年初增加38.51亿元，增速12.37%。扩大农村资金互助试点，全省新增试点19家，落实省财政补助718万元，新增社员4798户，新增股本6070.85万元。目前，全省累计开业农村资金互助社30家，共发放贷款2000余笔，涉及6.39亿元，带动社会资金投入农业农村发展2.94亿元。

数据来源：中共四川省委农村工作委员会《2016年四川省农业农村经济基本情况》。

第四，农村土地产权贷款试点成绩突出，金融生态环境优化。

四川省为深化农村金融改革创新，加大对“三农”的金融支持力度，营造良好的金融生态环境，健全农村金融体系，颁布了《成都市农村金融服务综合改革试点方案》等指导文件。以改革为手段，制定详细的实施意见，审慎推进了“农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作”，并取得了突出的成绩。截至2016年年末，四川省12个“两权”抵押贷款试点县均建立了贷款风险补偿基金，为试点工作创造了良好条件，累计发放农村“两权”抵押贷款23.9亿元。农村土地流转收益保证贷款试点在全省推广。2016年年末，四川省15个市（州）累计发放农村土地流转收益保证贷款7.6亿元。全国首家农村产权收储公司在成都市挂牌，并办理了首笔1500万元涉农不良债权收储。成都农村产权交易所开业运营，实现农村产权交易1.3万宗，涉及金额536亿元。

（2）信贷扶贫资金稳步增加，信贷结构逐步优化

截至2016年年末，全省银行业机构农业贷款余额2244.78亿元，全年新增36.67亿元。全省县及县以下农村合作金融机构存款余额为8273.32亿元，比年初增加895.18亿元，增长12.13%；贷款余额4461.37亿元，比年初增加475.26亿元，增长11.92%。全省银行业县域存贷比47.09%。农业发展银行四川省分行投放信贷支农资金775亿元，年初增加137亿元，全行贷款余额1509亿元，比年初增加6亿元，投放的贷款主要用于支持城乡一体化建设、棚户区改造、农村土地整治、农村交通、托市收购及改善农村人居环境建设等项目。四川省农村信用社贷款余额5115.6亿元，比年初增加612.7亿元，增长13.56%。涉农贷款余额4224.86亿元，比年初增加391.81亿元，增长10.22%，占各项贷款总额的82.59%；增量与上年同比增加36.32亿元，增速比各项贷款低3.26个百分点，占比比年初下降2.53个百分点；农业贷款余额1685.5亿元，比年初减少6.34亿元，下降0.37%。

在信贷投放结构方面，全省银行业机构锁定88个贫困县，统筹资金运用，调整优化信贷结构，腾挪出更多金融资源用于扶贫开发。特别是把支持深度贫困地区发展生产作为主攻方向，大力培育45个贫困县的绿色生态种养业、经济林产业、休闲农业、乡村旅游业、农村电商等特色产业发展，以产业发展来撬动贫困农户创业就业增收。积极支持“成阿”“甘眉”“德阿”“成甘”“遂木”等“飞地园区”项目建设，强力提升深度贫困县发展后劲。截至2017年年末，全省88个贫困县各项扶贫贷款余额7963.7亿元，较年初增长15.1%，高于全省各项贷款平均增速4.3个百分点。其中基准利率以下贷款余额3812.3亿元，占全部贷款的47.9%。各项扶贫贷款加权平均利率5.5%，低于同期农村商业银行各项贷款利率1.5个百分点。

（3）创新金融产品与服务，增强微型金融扶贫成效

第一，创新扶贫小额信贷，建立信贷分险基金。

针对贫困户脱贫发展需要，创新开展扶贫小额信贷业务。贷款免担保、免抵押，额度不超过5万元，期限不超过3年，执行人民银行基准利率。同时，积极推广“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”的扶贫模式，按照“分片包干、整村推进”的思路，推动扶贫小额信贷的快速增长。截至2016年年末，四川省个人精准扶贫小额信贷贷款余额281.7亿元，同比增长108.8%，全省约33%有生产能力的建档立卡贫困户获得了扶贫小额信贷的支持。在信贷风险管理上，协调推动全省160个有扶贫任务的县（市、区）全部设立扶贫小额信贷分险基金，统一落实3 ∶ 7的风险分担比例，分险基金规模超35亿元。

第二，小额保险发展，减轻贫困群体风险防范的脆弱性。

作为微型金融的重要组成部分，小额保险是贫困和低收入群体进行风险管理的有效工具，能减轻该群体风险防范的脆弱性。为了应对多样化的扶贫需求，微型保险不断发展，新兴小额平台建立，险种增多。如小额扶贫贷款保证保险在开江、邻水等县创新开展，共为300余户贫困户提供了1400万元的贷款风险保障。

第三，特色险种一地一品，聚集产业扶贫。

四川省各家保险企业从保障地方特色产业为切入口，开发上线了多项扶贫型保险产品。例如，太平洋产险四川分公司就开发了剑门关土鸡养殖保险、茶叶种植保险、蜀宣花牛养殖保险、脆李种植保险等多种保险产品。截至2017年上半年，全省保险业共为贫困县（市、区）提供了5.56亿元此类风险保障，向1万余户农户支付赔款3525万元。为了保障产业扶贫的顺利开展，多项扶贫保险产品应运而生，保险扶贫体系日益健全。如农村土地流转履约保证保险支持贫困地区土地合理流转，上半年已承保土地1.31万公顷，提供风险保障近1.11亿元，并完成全国首例赔付，支付保险赔款31.75万元；保险机构在眉山、南充、成都开展“险资直投”支农融资业务，解决融资难、融资贵等问题，助推国家扶贫战略，已向58家次农户和农业企业提供资金5784万元，四川省由此成为全国保险投入支农款项最大的省份。

第四，加大助学贷款力度，优化教育扶贫服务。

助学就业方面，全省银行业机构积极加大对贫困地区助学贷款的支持力度，持续提升助学贷款比例，有效支持了更多家庭困难学生入学。通过开展捐资助学等慈善活动，切实帮助民族地区、革命老区和集中连片贫困地区学生改善就学条件。在万源市、峨边县、美姑县等贫困县（市）捐建的25所希望小学相继建成投入使用。四川银监局倡导发起设立的“四川银行业扶贫慈善基金”，募集资金达985万元，已累计资助四川籍贫困大学新生888名。同时，在川银行业机构通过支持就业接力助学圆梦“最后一公里”，积极向贫困家庭应届毕业生提供实习、就业岗位1050个。截至2017年年末，全省助学贷款受助总人数超过40万人，贷款余额25.84亿元。

（4）加快基础设施建设，全面发展普惠金融

全省银行业机构将政策性金融与商业性金融协调配合，积极实施“村村通”“双基联动”等多项重大金融服务工程，在新设网点、人员、费用匹配等方面重点向贫困乡镇和社区延伸。对暂不具备条件的机构空白的乡镇，继续采用便民金融服务网点、金融电子机具、电子渠道等多种形式提供简易便民服务，实现全省所有贫困村基础金融服务的全覆盖。同时，在风险可控的前提下，稳妥开展无还本续贷业务，区别对待逾期和不良贷款，积极实施差异化贷款利率，有效降低融资成本，切实让贫困地区群众得到实惠。截至2017年年末，全省银行业机构共在88个贫困县设立服务网点4449个，发放扶贫小额贷款125.2亿元，惠及136.5万户贫困家庭。聘请金融服务联络员2.46万人，开展流动银行服务8000余次，偏远乡村金融服务质量得到显著提升。

3.1.2.2 四川省金融扶贫措施

（1）四川银行业站在政治和全局的高度，积极投入脱贫攻坚战四川银监局成立四川银行业扶贫推进办公室，研究制定了《四川银行业支持帮扶全省88个贫困县行动计划（2015—2020年）》及配套实施方案、统计制度和考核办法等系列文件，扎实推动金融扶贫有序开展；联合四川省财政厅，研究出台了《精准扶贫财政金融互动政策实施办法》，完善扶贫开发财政金融政策协调配合的具体工作措施。各银行业机构均成立了扶贫金融事业部或扶贫专业部门，建立起较为完善的扶贫工作机制，积极投入全省的脱贫攻坚战。

（2）精准信贷投放，全力助推贫困地区经济社会发展

近年来，四川银行业主动对接国家和省内脱贫攻坚规划，调整优化信贷投向，持续加大对贫困地区、贫困户的金融支持力度，努力破解发展资金短缺这一难题。通过向基础设施、易地扶贫搬迁、产业发展、公共服务、生态保护、创业就业和教育扶贫等重点领域实施精准信贷投放，不断提升贫困地区的经济发展后劲和贫困人口的创收增收能力。截至2016年6月末，全省88个重点贫困县存款余额1.05万亿元，较年初增长11.12%，高于全省存款平均增速3.6个百分点；各项贷款余额5767.51亿元，较年初增长8.29%，高于全省各项贷款平均增速1.17个百分点。

（3）推进普惠服务，积极履行银行业的社会责任

四川银行业主动强化物理网点对贫困县域发展的支撑和辐射作用，在新设网点、人员、费用匹配等方面重点向贫困乡镇和社区倾斜。通过广泛布设ATM机、POS机、转账电话、自助服务终端等金融电子机具和聘请金融服务联络员，实现对全省所有贫困村基础金融服务的全覆盖。截至2016年6月末，全省88个重点贫困县共设银行业营业网点4434个，自助设备157695台，聘请金融服务联络员2.31万人，累计开展流动银行服务8000余次。各银行业机构积极创新金融扶贫产品和服务，有效对接贫困地区的多元化融资需要，并对贫困地区的企业、农户、个人贷款尽可能地实行优惠利率，除贷款利息外不收取任何费用。截至2016年6月末，全省88个重点贫困县执行基准利率和下浮利率的贷款余额1899.46亿元，占贷款总量的1/3。

（4）实施智力扶贫，切实防止贫困的代际传递

按照扶贫先“扶智”的原则，四川银行业积极捐资助学，切实帮助贫困地区改善办学条件，提高贫困人口的受教育水平。近年来，投入资金3000余万元，在万源市、峨边县、美姑县等贫困县（市）捐建希望小学25所，大部分捐建学校已建成并投入使用。各银行业机构在新员工招聘时注重招录家庭贫困的高校毕业生，同等条件下优先录取，以实际行动提高贫困家庭子女的就业率。自2015年下半年以来，多家银行业机构通过专场招聘、校园招聘等形式共招录家庭贫困的大学毕业生63名。另外，各银行业机构通过办理助学贷款业务，积极帮助更多的贫困学生实现大学梦。截至2015年年末，全省银行业机构助学贷款受助总人数9.5万人，贷款余额7.87亿元，比年初增长9.26%。

（5）开展结对帮扶，确保精准扶贫措施落地见效

按照“一行一县”的原则，四川银行业主动与88个重点贫困县建立起“一对一”的结对帮扶机制，“一行一县”签订《金融扶贫开发合作协议》，通过精准实施项目扶贫、产业脱贫、人才培养、捐资捐物等举措，助推贫困县域加快发展。目前，四川银行业已完成87个重点贫困县的“结对”工作，剩余一个县将于近期完成；结对帮扶4879户贫困家庭，对口捐赠资金1420万元，捐赠物品折款3600余万元；选派105人通过专职、兼职、双向挂职等方式下派到县（市、区）、乡（镇）、村从事脱贫攻坚工作，其中多人被评为优秀驻村“第一书记”。

（6）弘扬社会善举，发起设立四川银行业扶贫慈善基金

为减少因学致贫、因学返贫的现象，帮助农村建档立卡贫困户、城镇低保户子女完成大学学业，四川银行业发起设立“四川银行业扶贫慈善基金”，专项用于资助家庭经济困难的大学生。该基金委托四川省青少年发展基金会阳光运作管理，资助对象为全省88个重点贫困县（市、区）当年考取国民教育序列二本及以上院校的经济、金融、法律、信息科技等专业的学生。资助标准为一次性给予每名新生交通和过渡期生活费5000元。该基金已募集资金977万元，远超预期募集目标。2015年向四川大学、西南财经大学等省内17所高校的188名2015级贫困家庭大学新生一次性资助交通和过渡期生活费共94万元。

3.1.2.3 四川省“四大片区”金融扶贫具体情况

（1）秦巴山区金融扶贫概况

秦巴山区集山区、革命老区、生态脆弱区于一体。四川秦巴山区贫困区包括绵阳市、广元市、南充市、广安市、达州市和巴中市六个市所辖的34个县。长期以来，秦巴山区是我国扶贫开发的重点片区，也是四川省精准扶贫攻坚战最为艰巨的片区之一。在这一地区，精准扶贫中产业发展困难、金融支持困难和搬迁安置困难是面临的三大主要难题。为深入贯彻落实四川省脱贫攻坚大会精神，秦巴山区6市紧紧围绕脱贫攻坚进行再动员再部署，精准施策，凝聚合力，层层压紧压实责任，全力以赴坚决打赢脱贫攻坚仗。

第一，达州市金融扶贫概况。

全市共有25家金融机构、492个金融机构网点加入了扶贫服务组织体系，6695个助农取款点，脱贫攻坚以来新增204个。截至2016年6月末，人民银行达州市中心支行已投放各项政策工具14.75亿元。其中扶贫再贷款12.75亿元，较同期增加8.68亿元，为283户涉农企业、753户建档立卡贫困户节约资金成本约4232万元；同时法人金融机构实行优惠的存款准备金率，增加可用信贷资金6.5亿元；在全市建立了8个扶贫再贷款创业惠农基地，坚持贷款投向和利率双引导，确保国家优惠政策实实在在惠及涉农企业。截至2016年5月末，全市涉农贷款余额达591.93亿元，新增58.46亿元，其中农村基础设施建设贷款余额达113.72亿元，新增31.21亿元，小额信贷精准扶贫取得实效。金融机构累计向838户建档立卡贫困户发放扶贫小额信用贷款3122.68万元，户均贷款余额3.73万元，加权平均利率为4.72%。全市金融机构纷纷把基础性金融服务功能向村组延伸，巩固助农取款服务在贫困地区乡村的覆盖面。农村扶贫金融综合服务平台16个、银行定点帮扶贫困村47个，全市各项贷款余额1003.73亿元，较年初增加74.4亿元，同比增长15％。

达州市2017年金融扶贫工作重点及其扶贫模式主要有以下几种：一是推广“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”模式，加大扶贫小额信贷投放力度。重点推进“扶贫再贷款+产业带动贷款”模式，加大特色产业项目支持力度。二是市、县两级人民银行综合运用扶贫再贷款、定向降准等货币政策工具加强对资金投向和利率引导。三是农发行达州分行等经办银行积极向上级行争取易地扶贫搬迁贷款资金，加强部门协调。四是在全市全面开展信用户、信用村、信用乡镇评定，推动“扶贫村变信用村”以及“农村诚信新型经营主体”创建，持续推进农村信用体系建设。五是在信贷产品创新方面，要求各银行机构开展“金融品牌工程”建设，年内至少确定1个以上金融产品和服务方式创新，做成品牌，形成辐射带动效应。六是不断扩大农业政策性保险在贫困村的参保范围，创新开展地方特色农产品保险试点，探索建立财政扶贫资金参与贫困户保费补贴机制。

第二，巴中市金融扶贫概况。

中国人民银行巴中市中心支行的数据显示，截至2017年6月，全市贷款余额594.04亿元，余额同比增长16.05%；全市存款余额1226.41亿元，余额同比增长15.25%。2017年上半年，全市扶贫小额信贷累计发放14.06亿元，较年初新增4.18亿元；产业精准扶贫贷款累计发放28亿元，较年初新增10亿元。截至2017年8月，全市金融精准扶贫贷款余额达到210.61亿元，占各项贷款余额的35.45%，撬动社会资金投入约500亿元，累计带动服务贫困人口12.04万户。

巴中市金融扶贫模式注重政策支撑多元化。开通扶贫项目绿色通道，优先审查审批、优先匹配信贷规模。加大对扶贫项目贷款的投放力度，每年新增投放贷款不低于100亿元，对建档立卡贫困户的贷款增幅高于同期贷款平均增幅10个百分点。按照不低于贷款基准利率的50%对扶贫项目和建档立卡贫困户贷款给予贴息或免息，根据农业生产周期，适当延长扶贫贴息期限。各县（市、区）设立不少于500万元的风险补偿基金，缓解金融机构信贷风险。投融平台多元化，开发“巴山新居贷”“特色产业贷”金融产品，建立扶贫资金互助社186个，资金总量3068万元。探索商业保险与小额信贷相结合的扶贫模式，通过项目入保，分担信用风险。实施开展“十百千万”工程和“金融惠农工程”，探索小额信贷、产权抵押等金融与扶贫资金、农村产权改革、新型农业经营主体和贫困户联结的投融资方式，建立农村产权抵押登记机构和产权流转市场。通过农业特色产业所有权抵押，信用联社向通江县巴山红猕猴桃专业合作社发放贷款1100万元；国开村镇银行为中小企业发放巴中首笔仓单质押贷款290万元。精准帮扶多元化，在中心乡镇、街道（社区）设立多网点自助银行，边远乡村推出“流动银行服务车”，现场审批扶贫项目、投放贷款。实施精准化扶贫支持，通过“农行+政府+公司+农户”多方合作模式，全领域覆盖基础设施、区域特色产业、成长型工业企业等6个方面，重点支持有龙头企业的“订单户”，有产业链依托的“链条户”，有政策扶持的规模化种养“专业户”以及专合社内有信用、经营好的“诚信户”，确保金融扶贫项目定位准、效果好、带动强。

第三，绵阳市金融扶贫概况。

自2015年以来，人行绵阳支行按照精准扶贫的相关工作部署，积极探索金融精准扶贫模式，建立健全了“贫困户+企业/专合组织+扶贫示范村”的“增点扩面”扶贫工作机制。同时，创新扶贫小额信贷运作模式，释放支农再贷款政策红利，持续推动涉农金融产品创新，扶贫开发金融服务工作取得了积极成效。截至2016年5月末，累计发放扶贫小额信贷1792.75万元，较年初增长1702.75万元，增幅达94.98%；受益农户数由年初的23户增至447户，增幅达1843.48%。截至3月末，创新金融产品涉及信贷余额近60亿元，使88000户农户和522家企业受益。其中，累计发放土地流转收益保证贷款10310万元；农房财产权抵押贷款1554万元，惠及农户142户；有313家新型农业经营主体纳入主办行制度，涉及信贷余额26.49亿元，这为其后全面推广“新型农业经营主体+建档立卡贫困户”扶贫模式夯实了基础。截至2016年3月末，有415万元支农/扶贫再贷款投向定点帮扶贫困村，实现了央行政策红利的精准释放。

2017年绵阳市金融扶贫以“三步棋”抓力。首先，搭建扶贫融资平台，下好“先手棋”。组建以银行、小额信贷公司、担保公司等机构为主体的“金融超市”，为贫困村基础设施建设、易地扶贫搬迁等扶贫项目提供融资服务，确保2017年金融精准扶贫贷款保持稳定增长、余额达45亿元以上。其次，创新金融扶贫模式，下好“关键棋”。实施“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”信贷投放模式，开发“户贷户用+家庭四小/合作经营”“贷资入股+收益分红”“企贷帮扶+务工管护”等信贷金融产品，力争2017年为3.3万户贫困户发放小额贷款4亿元。最后，引入社会资本扶贫，下好“撬动棋”。鼓励引导农业龙头企业联合开展项目扶贫，探索推行财政扶贫资金量化折股模式，通过“公司+基地+贫困户”、入股分红等利益联结机制带动贫困村、贫困户脱贫，2017年促使160家民企与75个贫困村签订帮扶协议，引进产业扶贫项目260个。

第四，南充市金融扶贫概况。

据中国人民银行南充中心支行提供的数据显示，截至2016年8月末，南充全市扶贫小额信贷1525笔，金额5075万元，其中仪陇县扶贫小额信贷贷款已发放2010万元。截至2016年8月末，南充全市金融机构对建档立卡贫困户评级9.08万户、授信5.98万户，授信金额14.59亿元。截至2016年8月末，南充全市财政用于支持金融精准扶贫的各类奖补、贴息和周转金借款等资金共计8.02亿元。2017年上半年，农发行南充市分行成功对接扶贫项目贷款13笔共计37.03亿元，其中获批8笔共计22.68亿元。扶贫贷款额度均创历史新高，与前两年同比成倍增长。截至2017年6月末，有扶贫贷款余额53.97亿元，占贷款总额的64%。

2016年南充市开展新型农业经营主体评级授信。西充县已对267户新型农业经营主体信用评级授信，授信总额达1.86亿元。开展金融产业扶贫融资对接。截至2016年11月底，召开市级金融扶贫融资对接会1次、县级对接会6次，编制《2016年南充市金融精准扶贫融资项目推荐手册》，向金融机构推荐1600个贷款项目或新型农业经营主体。

加大产业扶贫信贷投入。截至2016年10月末，全市各类扶贫贷款余额142.78亿元。其中，扶贫小额信贷余额3.38亿元，支持贫困人口3.3万人；产业精准扶贫贷款余额32.69亿元，带动9322户贫困户脱贫增收。创新产业扶贫金融支持方式，成功推行仪陇县安溪潮村“贷资入股+股金分红”、南部县封坎庙村“贷资入社+保底返包”、蓬安县相如镇“企贷帮扶+务工管护”等产业扶贫信贷投入模式。

第五，广元市金融扶贫概况。

自2016年以来，人行广元市中心支行充分发挥金融精准扶贫牵头作用，准确把握金融精准扶贫方向，全力推进金融精准扶贫工作，带动了广大贫困户脱贫增收致富奔小康。截至2017年6月底，各金融机构共向7.38万户贫困户授信22.32亿元，累计向3.42万户建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷15.47亿元。

2016年，人行广元支行进一步扩大扶贫小额信贷承办银行范围，要求除农业发展银行外的所有金融机构统一按照“一授、两免、四优惠、四防控”扶贫小额信贷运作模式，积极开办扶贫小额信贷业务。金融机构发放“免担保、免抵押”贷款，实行贷款条件、期限、利率、结息贴息四项优惠；村风控小组协助贷款管理，建立村级风险互助金，县（市、区）政府按1 ∶ 10设立风险补偿基金，运用保险分散信贷风险。同时，支行加强对农发行的指导和引导，推动其与地方政府签订“广元市易地扶贫搬迁贷款工作目标责任书”，要求其实行“一把手”负责制，加强与省分行及政府沟通协调，争取政策支持；主动对接各县（市、区）易地扶贫搬迁项目，加快贷款投放进度；建立健全贷款台账，确保贷款资金到县（市、区）、项目、搬迁贫困人口。全市7个县（市、区）易地扶贫搬迁项目获得贷款授信金额50.2亿元，计划搬迁贫困户3.08万户，已发放15.3亿元。推行扶贫小额信贷主办行制度，按照贫困人口全覆盖原则划定银行责任片区，并制定总量19.44亿元、投放进度集中在前三年的信贷投放指导性计划。人行广元中支行行长赵明光告诉笔者，截至2016年4月末，全市已对7.52万建档立卡贫困户授信23.81亿元，已向7865户发放贷款3.32亿元，余额3.26亿元。引导金融机构加大对旅游扶贫试点村和金融系统定点扶贫村的信贷支持，发挥“以点带面”的典型示范和带动效应。该中心支行正与市旅游局联合制定全市旅游扶贫试点方案，在各县（市、区）至少打造1个金融支持的旅游扶贫示范村。2016年，全市金融系统向对口帮扶村累计发放贷款584万元，贷款余额2500万元，已实现助农取款服务点全覆盖，金融服务水平不断提升。拓展提升贫困村助农取款服务点功能，打造金融扶贫综合服务点（站），强化与保险、供销社、农村电商等相互依托建设，加载金融宣传培训功能。截至2016年年末，全市将306个贫困村创建为信用村，34000余户贫困户被评定为信用户，近3000户贫困户享受到激励政策支持；527个助农取款点升级为金融扶贫综合服务站（点），贫困村普惠金融服务水平得到不断提升。

第六，广安市金融扶贫概况。

2017年，广安市建立“四项机制”推进金融扶贫工作，建立组织保障机制。高规格设立金融扶贫推进工作组，负责统筹协调全市金融扶贫工作，制定《财政金融扶贫专项规划》，建立风险分担机制。2017年，全市到位扶贫小额信贷风险补偿基金1.89亿元。建立目标责任机制，出台《金融扶贫十一条措施》，建立“划片包干”和“主办银行”机制，坚持“一县一特色”原则，明确“一地一策”“因症施策”思路，细化金融扶贫措施及目标任务，全力推进金融扶贫工作。2017年，全市农业、扶贫贷款余额359.47亿元，占投放总额的53.5%；到位易地扶贫搬迁贷款6.27亿元。建立信贷扶贫机制，创新推广“企业+农民专业合作社+贫困户”“扶贫再贷款+产业贷款”等金融服务模式，开发“特色产业贷”“新居贷”“思源幸福贷”等扶贫金融产品，推进扶贫小额信贷，提高发放效率，提升服务水平。目前，累计发放扶贫小额信贷15.06亿元，惠及34244户建档立卡贫困户。建立督导考核机制。将金融扶贫工作纳入年度目标绩效考核和年度金融工作综合考核，建立“日报告、周督查”制度，严格监督，实行“一票否决”制，确保金融扶贫工作有力有序推进。2017年，人民银行广安市中心支行将向各县（市、区）单独切块下达2000万元再贷款额度，专门用于支持旅游扶贫项目发展，优先在乡村旅游扶贫重点村进行授信，为贫困户提供小额贷款，积极探索景区带村、能人带户、企业（合作社）+农户等扶贫模式，引导金融机构根据带动贫困村、贫困户实现增收的情况，为景区、能人、企业（合作社）提供成本低、期限长的信贷支持。

（2）乌蒙山区金融扶贫概况

乌蒙山区涵盖了宜宾市、泸州市和乐山的一个县，具体为：泸州市合江县、古蔺县、叙永县；乐山市沐川县；宜宾市高县、筠连县、珙县、兴文县、屏山县。2012年，四川乌蒙山区被纳入国家扶贫规划重点对象，国务院批复同意了《乌蒙山片区区域发展与扶贫攻坚规划（2011—2020年）》。

实施新一轮扶贫攻坚3年多来，四川省乌蒙山区扶贫攻坚成效明显。贫困居民由2010年底的92.68万人减少到2013年底的51.35万人。据不完全统计，总投入各类扶贫资金61.83亿元，其中财政专项扶贫资金7.68亿元、行业扶贫资金51.84亿元、社会扶贫资金2.31亿元，集中开展了基础扶贫、产业扶贫、新村扶贫、能力扶贫和生态扶贫“五项扶贫工程”。

第一，泸州市金融扶贫概况。

2016年泸州市计划投入扶贫资金193亿元，实施扶贫项目179个。截至2016年年底，已完成投资144亿元。截至2017年6月，泸州市小额信贷分险基金总额已达1.68亿元，根据各区（市、区）与合作银行协议原则上按分险基金1 ∶ 10比例投放扶贫小额信贷，全市扶贫小额信贷贷款额度可达16.8亿元。扶贫工作在住房保障、产业扶持、医疗救助、教育助学、金融扶贫、社会帮扶六个方面取得显著成效。泸州市扩大教育扶贫救助基金、卫生扶贫救助基金、产业扶持基金、扶贫小额信贷分险基金的规模，对四川省四个扶贫基金管理办法的政策进行了细化。截至2017年6月，泸州市四项扶贫基金已从建立初的2.38亿元扩大到5.3亿元。泸州市教育扶贫基金规模3543万元，各（市、区）均达到500万元以上规模。卫生扶贫基金规模3812万元，各区（市、区）均达到500万元以上规模。2016年泸州市到位易地扶贫搬迁安置资金24.85亿元，全市所有贫困村设立不低于10万元的产业扶持周转金；实施米柜子、菜篮子、果园子工程，户均财政投入2000元以上，让所有预脱贫户有1个以上增收项目。2016年年底基本实现贫困户县域内医疗机构住院治疗“零支付”。全市农村居民最低生活保障线由每人每年2500元调整为3200元，实现低保线和脱贫线两线合一。免除3.3万名中职在校学生学费，并为2.4万名普通高中家庭经济困难学生发放了助学金。在金融扶贫方面，推进扶贫小额信贷，发放贷款1.5亿元。实现贫困户种植业基本保险、种植业补充保险、特色农业保险、扶贫小额信贷保证保险全覆盖。全市募集投入社会扶贫资金1.87亿元。近年来，泸州市通过认真开展“五个一批”扶持计划，落实“六项精准”扶贫原则，实施七大扶贫攻坚行动，实现了精准扶贫、精准脱贫，贫困人口从2014年底的31.59万人，减少到2016年的23.75万人。除此之外，四川省还投入2亿元在叙永县、古蔺县实施世界银行贷款中国贫困片区产业扶贫试点示范项目（世界银行第六期扶贫项目），通过合作社和能人带动等方式，重点发展甜橙、核桃、肉牛等主导产业，促进农业产业结构调整，实现生态环境优化和贫困农户可持续增收；已投入3000万元在筠连等3县实施中央专项彩票公益金支持贫困革命老区扶贫项目。3年时间，泸州市的古蔺县、叙永县和合江县3个片区县累计投入扶贫资金11.57亿元，完成扶贫解困23.17万人，贫困发生率从14.2%下降到10%。特别是近年来，四川泸州纳溪区在金融扶贫中，率先在全市实施农村土地经营权抵押贷款、家庭农场保证保险贷款等“三农”金融产品；创新推出“银行+农业企业+贫困户+保险”四方协作的“银企户保”贷款运营模式，打通金融扶贫“最后一公里”。截至2017年5月，该区已为606户建档立卡贫困户发放贷款1165.57万元。

第二，宜宾市金融扶贫概况。

宜宾市农商银行积极开展金融精准扶贫工作，取得显著成效。截至2017年6月底，宜宾市共整合各类扶贫资金43.76亿元；易地扶贫搬迁完成投资3.79亿元，开工率161%，建成率90%；贫困人口“一超六有”达标4.02万人，完成目标任务60%，贫困村“五有”工程总体完成75%；县（市、区）全面建立起“四项基金”，基金总额4.75亿元。按照“五个一批”政策，100%对符合条件的建档立卡贫困户进行评级授信，有效评级授信（符合评级授信条件）83203户，授信金额达22.97亿元。累计用信17168户，用信金额达5.93亿元；100%满足了符合条件贫困户的合理信贷需求，100%实行了基准利率优惠。推动建立“1+N”扶贫合作新机制撬动扶贫资源整合。辖区内筠连县农商银行量身定制“好牛贷”金融产品，实施“1+N”联动扶贫机制，信贷支持筠连县肉牛产业的做法获得省领导的充分肯定，并在国务院扶贫办行政人事司扶贫信息刊物上刊发。创新产业链金融服务、新型农业经营主体信贷服务、扶贫小额信贷服务三项信贷服务模式，助力产业扶贫。累计发放产业扶贫贷款20亿元，惠及农业产业化龙头企业82个，发展农村专业合作社、家庭农场和互助社、专业大户1897个，辐射建档立卡贫困户38000余户。开发“惠农贷”“富农贷”“幸福贷”和“助小贷”“扶微贷”“富商贷”六大系列、两大信贷产品体系对接金融精准扶贫需求，多层次增强贫困户及新型农村经济主体贷款的可获得性。

（3）高原藏区

四川高原藏区地处川、藏、青、甘、滇五省（区）结合部，包括甘孜藏族自治州、阿坝藏族羌族自治州和木里藏族自治县（属凉山彝族自治州），是中国第二大藏区，位于川西北高原，少数民族聚居，有藏、汉、羌、彝、回、纳西6个世居民族。

2017年上半年，藏区“六项民生工程计划”推进顺利，共计到位资金56.2亿元，占年度计划66.7亿元的84.3%。其中：扶贫解困行动到位12亿元，完成94.5%；就业社保促进到位19.4亿元，完成87.2%；教育发展振兴到位11.3亿元，完成86.6%；医疗卫生提升到位2.9亿元，完成108.5%；文化发展繁荣到位2.5亿元，完成99.9%；藏区新居建设到位8.1亿元，完成60%。

第一，阿坝藏族羌族自治州金融扶贫概况。

人行阿坝中心支行按照“一县一策”原则，在全州各县建立支农再贷款助推特色产业发展示范基地和扶贫开发金融服务示范基地建设，通过对县域重点产业和优质项目的支持，带动辐射县域经济发展和农牧民增收致富。2015年阿坝藏族羌族自治州各级财政出资1000余万元用于扶贫开发金融服务贷款贴息及风险补偿。在支农再贷款优惠政策引导下，2015年阿坝藏族羌族自治州涉农贷款增长率为12.7％，远高于各项贷款增长率。阿坝藏族羌族自治州2015年全年投放支农再贷款8.9亿元，创建扶贫开发金融服务示范基地24个，涉及种养殖业、文化旅游、乡村旅游、食品加工等产业；累计发放贷款资金4.09亿元，贷款余额2.17亿元，直接带动农户1.43万户。人行阿坝中支行大力推进农村地区自助银行和电子银行渠道建设，创建“农村金融综合服务示范站”12个，加载小钞兑换、金融宣传等9项业务，有效提升了农村金融综合服务效能。在全辖区开展“信用户”“信用村”“信用乡镇”评定与创建活动，评选信用户3685户、信用村镇36个。阿坝藏族羌族自治州建成助农取款点2045个，为边远地区群众节约取现成本810万元，为161户星级信用农户发放优惠贷款1825.5万元，农户年均节省利息支出70余万元，有力地支持了农民生产创业。

第二，甘孜藏族自治州金融扶贫概况。

2015年，甘孜藏族自治州以中央财政为主的转移支付和专项补助资金达到568.5亿元，和“十二五”初期的2010年相比增长104.6％。2015年年末，甘孜藏族自治州金融机构各项存款和各项贷款分别为558.31亿元和230.49亿元。与“十二五”初期相比，存贷款总量分别增长128.9％和106.5％，保持稳定增长态势。截至2015年10月末，甘孜藏族自治州金融机构涉农贷款余额202.08亿元，三年净增75亿元；共培育家庭农场、专业大户、农民合作社和产业化龙头企业等新型农业经营主体59个，年均投放贷款1.52亿元（见图3.4）。

2017年，甘孜银监分局结合州内扶贫攻坚工作的阶段性特点和县域经济发展的实际，要求辖内银行业机构对扶贫工作主动介入、提前介入，创新提出“金融+”的模式，有力助推脱贫攻坚工作。“金融+基层组织+贫困户”的模式，强力推广“双基联动”惠农贷款服务模式，发挥好银行业基层机构与基层党组织信息和资源优势，解决扶贫小额信贷投放和其他农户生产生活的有效信贷需求。“金融+产业+贫困户”的模式，重点支持旅游业、农产品加工和种养殖业，对特色产业及产业链上下游提供全方位的金融支持，充分发挥产业扶贫的作用，最大限度地实现贫困户就业、增收、脱贫、奔康。“金融+致富带头人（龙头企业）+贫困户”的模式，充分发挥致富带头人的示范作用，对在扶贫攻坚工作中带动和示范作用强的致富带头人（龙头企业）优先给予支持，实现支持一个、带动一片的良好效果。“金融+集体经济（合作社）+贫困户”的模式，深入调研集体经济发展中存在的困难和问题，对有发展前景的集体经济，加大信贷支持力度，并积极鼓励自我发展能力不足的贫困户贷款或带资入股，解决集体经济发展资金不足的问题。“金融+扶贫政策、金融知识宣传+贫困户”的模式，加大相关政策宣传的力度和精准度，培养一批懂扶贫政策、金融政策的明白人。在此过程中，除要满足有效信贷需求外，还要在政策咨询、企业发展、产品销售等多方面提供更多的咨询、培育与帮助。

截至2017年5月，甘孜银行业支持基础设施建设贷款余额197.52亿元，支持特色产业发展贷款余额12.37亿元，支持特色产业发展贷款余额12.37亿元，支持新型经营主体发展贷款余额2亿元。其金融政策与产业政策、区域政策对接，构建多渠道融资对接机制；银行机构与税务部门建立“银税互动”合作机制，推出“银税”合作产品5类，发放贷款5.77亿元；加强与中小企业担保公司合作，对“三农”个人业务实行差异化保证金比例，缓解部分企业和贫困农户贷款难问题。目前，为新型农业经营主体发放贷款2亿元，为9606户贫困户发放扶贫小额贷款3.35亿元。全州共有营业网点211个，布防自助银行、ATM机具等8000余台（部）。从以上数据可以看出，甘孜藏族自治州探索的金融扶贫新模式激发了脱贫内生动力。

（4）大小凉山彝区

四川大小凉山彝区涉及凉山彝族自治州和乐山的13个县（区）。它们分别是：凉山彝族自治州盐源、普格、布拖、金阳、昭觉、喜德、越西、甘洛、美姑、雷波10个县，乐山市马边、峨边、金口河3个县（区）。13个县（区）中涵盖398个乡镇2537个村，识别贫困村1930个、贫困户13.7万户、贫困人口51.8万人。

自“十二五”以来，乐山累计投入小凉山综合扶贫开发资金38.5亿元，建成彝家新寨228个，解决了1.9万户贫困群众住房问题。

凉山彝族自治州作为全国全省扶贫主战场，也是大小凉山彝族扶贫的主要阵地。凉山彝族自治州有着丰富的资源，但缺乏撬动的资金。近年来，凉山彝族自治州金融办认真贯彻落实国家金融扶贫政策，各金融机构创新产品和服务，夯实金融基础设施，扶贫开发金融服务和普惠金融发展取得了显著成效，使贫困地区金融服务水平明显提升，为全州脱贫攻坚提供了有力的金融支持，打造了金融精准扶贫的“凉山特色”。

截至2016年11月末，全州本外币各项贷款余额740.86亿元，比年初新增40.42亿元，同比增长7.33%。全州159763户建档立卡贫困户中已完成评级20448户，授信19994户，授信金额4.16亿元，19533户建档立卡贫困户获得贷款支持，扶贫小额信贷累放余额3.927亿元，贷款余额3.07亿元，贷款加权平均利率4.35%。截至2016年第三季度末，全州2016年易地扶贫搬迁工程项目贷款投放任务19.2亿元已全部完成，102家新型农业经营主体贷款余额5.55亿元，小额担保贷款余额7942万元，彝家新寨贷款余额1.96亿元。地方法人金融机构运用扶贫再贷款余额2亿元，运用支农再贷款余额0.9亿元，覆盖全州17个县（市、区）。

截至2016年第三季度，全州240个县城银行网点和270个乡镇银行网点全部实现电子方式直接通汇，银行网点电子通汇率达到100%，所有支付业务2小时内到账。全州设置助农取款点6360个，累计布设“银讯通”服务点3817个，累计交易笔数630.65万笔，金额达7.94万亿元。全面消除具备条件的金融服务空白乡镇600个、空白村3049个；在11个贫困县建立3489个助农取款服务点，覆盖1876个行政村，有力地缓解了偏远山区取款难的问题，极大地提高了农村地区的金融普惠程度和服务水平。

自2016年以来，凉山彝族自治州积极为辖内金融机构争取扶贫再贷款使用资格，扶贫再贷款已全面覆盖11个贫困县，成功发放扶贫再贷款1.98亿元。大力推进金融基础服务，金融机构加强与贫困县融资对接工作，落实全州农村基础设施、公共服务、产业发展、易地扶贫搬迁等项目，签订贷款合同合计94.24亿元；全面落实2016年全州17县（市、区）易地扶贫搬迁项目地方政府债务资金6.11亿元和“十三五”专项建设基金11.77亿元以及长期贴息贷款12.91亿元，款额已全部下拨各县（市、区）。各县（市、区）政府迅速设立扶贫小额信贷风险补偿基金，筹集风险补偿基金36259万元。推行“分片包干”扶贫贷款模式，全州2072个贫困村及1547个非贫困村，共计15.98万户、63.76万名贫困人口划分到具体银行机构，推动落实“再贷款+扶贫小额信贷”模式，全州累计投放扶贫小额信贷31276.09万元。积极搭建“政银企”合作平台，促成国开行、进出口银行、邮储银行、农发行、工行、农行、中行、建行四川省分行和省农信联社与州政府达成总计2401亿元信贷授信的“十三五”银政战略合作。

凉山彝族自治州积极推广“惠农保”, “惠农保”系列产品已覆盖全州463个乡镇，累计投保人数达1074.08万人，累计支付赔款3125万元。自2016年以来，各家保险公司已经承保补充医疗保险和大病保险436.94万人，为4.1万患病人员支付医疗赔款7399万元。全州特色农业保险（含政策性保险）为特色产业提供风险保障1275.5亿元，支付赔款53189.4万元。

2016年，全州企业累计实现在全国银行间债券市场发债融资31.5亿元，全州上市公司2户，“新三板”挂牌企业1户，成都（川藏）股权交易中心展示板挂牌企业15户（其中贫困县企业1户）、融资板挂牌企业1户，四川省上市和挂牌企业后备库入库企业37户（其中贫困县企业6户）。同时，积极筹备“上市公司三州行”活动，已向省政府推荐35户重点企业及14户重点上市培育企业（其中贫困县企业2户）。全州金融机构还积极开展对口扶贫，共对口帮扶598户贫困户，捐赠资金158余万元，捐赠物品折款40余万元。

截至2016年11月末，全州672个行政村13.2万贫困户建立信用档案，评定州级信用村66个、信用户47.89万户、诚信红名单企业222户，农村信用环境明显改善，贫困群众信用意识不断提升。截至2017年6月末，全州金融精准扶贫贷款余额176.04亿元，排名全省第5位，同比增长25.34%。其中个人精准扶贫贷款余额11.07亿元，同比增长331.2%；产业精准扶贫贷款余额8.38亿元，同比增长102.29%；项目精准扶贫贷款余额156.59亿元，同比增长17.08%。人民银行凉山中心支行积极履行全州金融精准扶贫工作牵头职责，深入推进“央行扶贫再贷款+个人精准扶贫贷款”“央行扶贫再贷款+产业精准扶贫贷款”金融精准扶贫模式，充分运用扶贫再贷款资金（支农再贷款）加大金融精准扶贫贷款投放力度，全州金融精准扶贫贷款各项指标均大幅增长。

3.1.2.4 四川省金融扶贫存在的问题

（1）金融发展水平与活力低，对商业性金融资源吸引力弱

贫困地区受地理环境、自然资源、经济总量等因素的制约，金融发展水平和活跃度较差，对商业性金融资源缺乏足够的吸引力，缺乏资金仍是制约当前扶贫开发工作的最大瓶颈。随着金融扶贫工作的不断深入，贫困地区的存贷比虽然逐年提高，但仍远低于全省平均水平，资金外流较为明显。截至2016年6月末，全省88个重点贫困县的存贷比仅为54.82%，低于全省平均水平13个百分点。GDP与社会融资存量之比偏低，金融渗透度弱。证券市场融资与股权融资、各类债券融资、租赁融资以及其他多层次金融市场融资占比相当低，有的还没有实现“零”的突破。

（2）贫困地区客户群体总体还款能力较差，信用风险高

2015年年末，四川省不良贷款余额952.1亿元，比年初增加347.6亿元，为2014年新增不良贷款的2.5倍；不良贷款率2.5%，比年初上升0.7个百分点。关注类贷款余额1955亿元，同比增长31.1%，资产质量下降压力较大。信用环境有待进一步改善，贫困地区经济金融发展水平较低，部分贫困人口的个人信用意识淡薄，贷款逾期、损失时有发生，一些地区发放的地震灾区农民建房贷款、无牌无证车辆贷款、牧民定居贷款出现了大面积不良贷款问题。截至2016年6月末，全省88个重点贫困县不良贷款余额177.25亿元，不良贷款率超过5%的有21个县。

（3）扶贫信贷风险补偿机制不健全，银行业机构利润下降

贫困地区经济活动大部分为自给自足的自然经济和传统、简单的商品经济，产业基础非常脆弱，扶贫贷款面临较高风险。目前，金融扶贫模式的创新更多地体现在增信方面，而对风险分担与补偿则缺少更有效的措施，且现有的一些鼓励政策仍存在落实障碍。银行业规模持续增长，但运营压力有所加大。2015年年末，四川省银行业金融机构资产总额7.6万亿元，同比增长9.8%，增速同比回落2.8个百分点。中小法人银行业机构资产保持增长，资产占比同比上升0.3个百分点。全年全省银行业金融机构利润有所下降；平均净息差3.6%，同比下降0.3个百分点；平均资产利润率0.9%，同比下降0.4个百分点。

（4）金融服务制度不完善，金融产品设计存在问题

商业银行在农村经济和精准扶贫的金融产品、信贷标准、业务流程、审批效率、风险管控措施、激励机制与问责认定、渠道与网络建设、人才队伍建设等方面存在明显差距，影响了金融扶贫成效，亟须调整与优化。

（5）政策性金融扶贫措施落实效果不佳

自金融扶贫政策颁布以来，虽然银行业积极响应，农业相关存贷款以及贫困地区的机构网点有不小程度的增长，但是调查发现，基层银行业机构对各级部门制定下发的金融扶贫相关政策的落实情况并未达理想状态。涉农商业银行对农村产业发展和精准脱贫的金融扶持力度明显不够。农业银行、邮储银行和农村商业银行体系（含农信社）对贫困户小额信用贷款落实力度不够，支持精准脱贫的成效还有很大的提升空间，扎根农村、服务农业农民的金融服务意识与能力还需增强。非涉农的商业银行对县域金融服务特别是农村金融和精准脱贫的金融支持需要进一步提升。工行、建行、中行、交行和其他国有商业银行参与金融扶贫的力度与强度还有待进一步提升，相关金融支持手段、渠道、产品创新力度也有待加强。