三 不同阶层农户借贷的用途

不同阶层的农户，由于占有生产资料多寡不一，家庭积累的财富差别较大，在借贷需求方面表现出较大的不同。大体说来，地主、富裕中农、中农家庭，生产性借贷需求较多，而贫农、雇农等贫穷家庭，生活性借贷需求较多。

（一）富裕农户的借贷结构

从无锡、保定农村调查资料看，1930年保定地区地主购买生产资料借款占其借款总额的29.62%，非生产性借款占其借款总额的70.38%；富农用于购买生产资料的借款占其借款总额的22.87%，非生产性借款占其借款总额77.13%（见表1-6）。1936年，保定地区被调查的2户地主，借贷没用于生产方面，也没用于购买生活资料，而是全部用于其他支出；被调查的6户富农，用于生产方面的借款占其借款总额的76.10%，用于非生产方面的借款占其他借款总额23.89%（见表1-7）。

表1-6 1930年保定地区各阶级农户借贷用途情况

表1-6 1930年保定地区各阶级农户借贷用途情况-续表

表1-7 1936年保定地区各阶级农户借贷用途情况

1929年，无锡地区地主的借款全部用于非生产性支出；富农用于生产的借款占其借款总额的30.33%，用于非生产性支出的借款占其借款总额的69.67%。在生产性借贷方面，被调查的4户地主没有将借款用于买地，而被调查的24户富农用于购买田地的借款占其借款总额的17.42%，即生产性借贷的57.44%用于了购置田地。从全部调查样本看，非生产性借贷占借贷总额的89.91%，只有10.09%的借债款项用于生产经营。在生产性借贷中，有40.17%的借款用于购置田地（见表1-8）。

1936年，无锡地区被调查的2户地主，借款不是为了投入生产，而是有55.45%用于婚丧疾病支出，有44.45%用于挥霍性支出；被调查的13户富农中，55.58%的借款投资于生产方面，其中生产性借贷中47.36%的借款用于购置田地。从全部调查样本看，非生产性借贷占借贷总额的86.37%，只有13.63%的借债用于生产经营。在生产性借贷中，有40.90%的借款用于购置田地（见表1-9）。与1929年相比，生产性借贷占比上升了3.54个百分点。

20世纪40年代上半期，中国在进行艰苦卓绝的抗日战争。1946年国内战争仍在进行，从无锡、保定农村调查资料看，农户极少为生产而借贷。保定被调查45户地主中，1户有借贷，全部用于购买生产资料、购买生活资料、婚事丧事、交赋税债务之外的其他方面；被调查的78户富农中，2户有借贷，66.67%的借款用于婚事丧事，33.33%的借款用于交付税债务方面（见表1-10）。

1958年进行第二次无锡、保定农村调查时，对1948年无锡农村经济状况做了回顾性调查。被调查的地主有36户，其中3户有借款，负债的15.22%用于婚事、丧事、治病支出，84.78%的借款用于支付敲诈勒索等花费；被调查的富农有34户，其中4户有负债，借款的92.29%用于生产方面（购买田地的借款占生产性贷款的49.10%，经商的借款占生产性贷款的50.89%），借款的7.71%用于非生产性支出。从全部调查样本看，非生产性借贷占借贷总额的84.06%，只有15.94%的借债款项用于生产经营。在生产性借贷中，有47.29%的借款用于购置田地（见表1-11）。与1929年及1936年相比，生产性借贷占比分别上升了5.85个及2.31个百分点。但是，在生产性借贷中，购置田地借款占生产性借款比例，则从以前的57.44%下降到47.29%，这是因为解放区正在进行的轰轰烈烈的土地改革改变了一些地主持有土地的预期收益，他们减少购置土地，或不再购买土地。

表1-8 1929年无锡地区各阶级农户借贷用途情况

表1-9 1936年无锡农村各阶级农户借贷用途情况

表1-10 1946年保定地区各阶级农户借贷用途情况

表1-11 1948年无锡各阶级农户借贷的用途

（二）中农的借贷结构

中农家庭的借贷以非生产性借贷为主，非生产性借贷占比大大高于生产性借贷。

仍以无锡、保定农村调查系列资料为例。1930年，在保定地区农村共调查中农415户，占全部被调查户的36.02%。中农购买生产资料借款占借款总额的5.11%，非生产性借款占借款总额的94.89%（见表1-6）。1936年，保定地区被调查的中农有498户，占全部被调查户的41.23%。中农户的借贷用于生产方面的占2.93%，而非生产性借贷占全部借贷的97.07%（见表1-7）。

从无锡方面看，1929年共调查中农174户，占全部被调查户的24.30%。中农购买生产资料借款占借款总额的7.93%，非生产性借款占借款总额的92.08%（见表1-8）。1936年，无锡地区被调查的中农户为214户，占全部被调查户的28.50%。中农户用于生产方面的借贷金额占借贷总额的19.26%，而用于非生产性支出的借贷占全部借贷的80.74%（见表1-9）。

20世纪40年代，烽烟一直笼罩着大江南北，艰难度日的农户借贷更为困难。在1946年调查时点，在保定地区共调查中农719户，占全部被调查户的51.25%。中农购买生产资料借款占借款总额的4.01%，非生产性借款占借款总额的95.99%（见表1-10）。在1948年调查时点，在无锡共调查中农248户，占全部被调查户的29.74%。中农购买生产资料借款占借款总额的6.90%，用于非生产性方面的借款占借款总额的93.10%（见表1-11）。

（三）贫困农户的借贷结构

中国农村的贫困户主要是贫农阶级及雇农阶级。贫农借贷主要用于非生产性支出，也有少部分借贷投资于生产领域。而雇农的借贷基本上都用于非生产的生活消费方面了。

在1930年，保定地区共调查贫农456户，占全部被调查户的39.58%；调查雇农98户，占全部被调查户的8.51%。贫农购买生产资料的借款占借款总额的27.92%，非生产性借款占借款总额的72.08%。雇农购买生产资料的借款占借款总额的9.48%，非生产性借款占借款总额的90.52%（见表1-6）。在1936年调查时点，保定地区被调查的贫农有459户，占全部被调查户的38.00%；被调查的雇农有77户，占全部被调查户的6.37%。贫农户借贷用于生产方面的金额占9.18%，而用于非生产性方面的借贷占全部借贷的90.82%。雇农户借贷用于生产方面的金额占14.80%，而用于非生产性方面的借贷占全部借贷的85.2%（见表1-7）。

无锡地区1929年调查了404户贫农，占全部被调查户的56.42%；调查了7户雇农，占全部被调查户的0.98%。贫农户购买生产资料借款占借款总额的4.21%，非生产性借款占借款总额的95.79%。雇农户的借款全部用于非生产性支出（见表1-8）。1936年，无锡地区被调查的贫农户有403户，占全部被调查户的53.66%；被调查的雇农户有10户，占全部被调查户的1.33%。贫农户用于生产方面的借贷金额占借贷总额的1.31%，而用于非生产性方面的借贷占全部借贷的98.69%。雇农户的借贷全部用于生活消费（见表1-9）。

在1946年调查时点，保定地区农村共调查贫农527户，占全部被调查户的37.55%；调查雇农22户，占全部被调查户的1.57%。贫农、雇农户的借贷全部用于生活消费等非生产性支出（见表1-10）。在1948年调查时点，无锡地区农村共调查贫农457户，占全部被调查户的54.80%；调查雇农8户，占全部被调查户的0.96%。贫农户用于生产方面的借贷占全部借贷的8.74%，而用于非生产性方面的借贷占全部借贷的91.26%。雇农户的借贷全部用于生活消费（见表1-11）。